美國硅谷銀行48小時破產！驚動拜登！都怪美聯儲加息？
時間：2024-04-18
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剛剛過去的這個周末，國際市場風云變幻。
3月7日剛宣布“連續五年登上福布斯年度美國最佳銀行榜單”的明星銀行——美國硅谷銀行突然被宣布接管，在事實層面上宣告倒閉，震驚全球。
這是自2008年金融危機以來美國銀行業最大的破產案，也是有史以來第二大銀行破產案。
硅谷銀行宣布破產
當地時間3月10日，根據美國聯邦存款保險公司（fdic）發布的一份聲明，美國加州金融保護和創新部（dfpi）當日宣布關閉美國硅谷銀行（svb），并任命fdic為破產管理人。
為保護投保的儲戶，美國聯邦存款保險公司創建了存款保險國家銀行（dinb），硅谷銀行在關閉時，作為接管人的聯邦存款保險公司需立即將硅谷銀行所有受保存款轉移到dinb。
據路透社11日消息，白宮在硅谷銀行倒閉后表示，美國總統拜登11日就此事與加州州長紐瑟姆進行了交談。白宮的聲明指出，“(拜登)總統和加州州長談到了硅谷銀行和應對這種情況的努力”，但未公布更多會談細節。
最新進展，當地時間3月12日，美聯儲、財政部、fdic發布聯合聲明稱，從3月13日周一開始，儲戶可以支取他們所有的資金。與硅谷銀行破產有關的任何損失都不會由納稅人承擔。
據公開資料，硅谷銀行總部位于加利福尼亞州圣克拉拉，在加利福尼亞州和馬薩諸塞州擁有17家分行，截至2022年底，硅谷銀行總資產約為2090億美元，存款總額約為1754億美元。
據美聯社報道，作為美國第16大銀行，硅谷銀行是科技行業、初創企業和科技工作者之間的主要金融渠道。但恰恰是與科技行業的聯系加劇了它的麻煩。科技股在過去18個月受到重創，整個行業都在裁員，風投資金也一直在下降。
與此同時，該銀行受到了美聯儲對抗通脹，以及一系列激進加息以冷卻經濟做法的沉重打擊。
從暴雷到破產
硅谷銀行的48小時
8日，穆迪下調了硅谷銀行金融集團及其銀行子公司硅谷銀行的評級。評級下調后，硅谷銀行金融集團和硅谷銀行的評級展望從“穩定”變為“負面”。
9日，投資者和儲戶試圖從硅谷銀行提取420億美元，這是10多年來美國最大的銀行擠兌之一。
同時，其母公司硅谷銀行金融集團的股票價格在9日暴跌超過60%，10日暴跌68%，進入停牌狀態。
值得注意的是，據彭博社11日報道，在硅谷銀行披露大規模虧損不到兩周前，硅谷銀行首席執行官格雷格·貝克爾(greg becker)，根據一項交易計劃賣出了360萬美元公司股票。
而據路透社報道，貝克爾在10日向員工發送的一條視頻中表示，導致銀行倒閉的48小時“異常艱難”。“我無法想象你們在想些什么，你們的工作，你們的未來。”
硅谷銀行破產一事或波及多家巨頭。美國流媒體服務商roku稱，公司26%的現金儲備都存放在硅谷銀行，且多數未投保。
穩定幣巨頭circle表示，該公司約400億美元的usd coin儲備中，有33億美元在硅谷銀行。
“元宇宙第一股”roblox表示，其30億美元現金中的5%存在硅谷銀行。
硅谷銀行的轟然倒塌，也影響到了美國銀行業和美國股市。10日美國銀行業股票集體跳水，美國摩根大通、美國銀行、富國銀行和花旗集團四大銀行的股價大跌，總市值蒸發了約500億美元。
11日，納斯達克指數下跌近200點，跌幅1.76%；道瓊斯指數跌破32000點整數關，跌幅1.07%。
凸顯美聯儲激進加息負面影響
前幾年，美國初創企業吸引大量風險投資，加上美聯儲維持超低利率，硅谷銀行賺得盆滿缽滿。
然而，為應對高位通貨膨脹，美國聯邦儲備委員會去年以來多次激進加息，硅谷銀行遭受重創。
與此同時，近期美國技術產業大幅裁員、技術股承受打擊、風險投資減少，導致初創企業紛紛取走存款。
分析人士表示，硅谷銀行關閉凸顯美國聯邦儲備委員會激進加息的負面影響。硅谷銀行業務集中在科技、風險投資等領域，相對傳統銀行更少依賴個人儲戶存款。
美聯儲激進加息，導致債券價格下跌，商業銀行存款流失過快、融資成本增加。在這種背景下，硅谷銀行并沒有做好準備，導致眼下的困境。
值得注意的是，在美國宣布緊急干預后，美聯儲3月加息50基點的概率降至不足10%，目前cme美聯儲觀察顯示，加息50基點概率僅為14.4%，下半年降息預期也急劇升溫。
面臨這種困境并非只有硅谷銀行一家。聯邦儲蓄保險公司此前警告，目前的利率環境可能對銀行業產生嚴重后果，美國商業銀行等金融機構或將因銷售或持有多種金融產品而面臨總計6200億美元的損失。
就在美國加州的硅谷銀行倒閉兩天后，紐約州的銀行官員宣布關閉另一家支持加密貨幣的銀行：簽名銀行（signature bank）。
據路透社3月12日報道，簽名銀行的所有存款人將全部清零，納稅人不會承擔任何損失。簽名銀行的倒閉是美國銀行業歷史上的第三大失敗。
據悉，簽名銀行于2005年5月1日開業。它是美國最大的加密貨幣銀行，也是繼硅谷銀行后第二家被關閉的金融機構。
當地時間3月12日，紐約州金融服務部以“系統性風險”為由，關閉了簽名銀行。
3月7日剛宣布“連續五年登上福布斯年度美國最佳銀行榜單”的明星銀行——美國硅谷銀行突然被宣布接管，在事實層面上宣告倒閉，震驚全球。
這是自2008年金融危機以來美國銀行業最大的破產案，也是有史以來第二大銀行破產案。
硅谷銀行宣布破產
當地時間3月10日，根據美國聯邦存款保險公司（fdic）發布的一份聲明，美國加州金融保護和創新部（dfpi）當日宣布關閉美國硅谷銀行（svb），并任命fdic為破產管理人。
為保護投保的儲戶，美國聯邦存款保險公司創建了存款保險國家銀行（dinb），硅谷銀行在關閉時，作為接管人的聯邦存款保險公司需立即將硅谷銀行所有受保存款轉移到dinb。
據路透社11日消息，白宮在硅谷銀行倒閉后表示，美國總統拜登11日就此事與加州州長紐瑟姆進行了交談。白宮的聲明指出，“(拜登)總統和加州州長談到了硅谷銀行和應對這種情況的努力”，但未公布更多會談細節。
最新進展，當地時間3月12日，美聯儲、財政部、fdic發布聯合聲明稱，從3月13日周一開始，儲戶可以支取他們所有的資金。與硅谷銀行破產有關的任何損失都不會由納稅人承擔。
據公開資料，硅谷銀行總部位于加利福尼亞州圣克拉拉，在加利福尼亞州和馬薩諸塞州擁有17家分行，截至2022年底，硅谷銀行總資產約為2090億美元，存款總額約為1754億美元。
據美聯社報道，作為美國第16大銀行，硅谷銀行是科技行業、初創企業和科技工作者之間的主要金融渠道。但恰恰是與科技行業的聯系加劇了它的麻煩。科技股在過去18個月受到重創，整個行業都在裁員，風投資金也一直在下降。
與此同時，該銀行受到了美聯儲對抗通脹，以及一系列激進加息以冷卻經濟做法的沉重打擊。
從暴雷到破產
硅谷銀行的48小時
8日，穆迪下調了硅谷銀行金融集團及其銀行子公司硅谷銀行的評級。評級下調后，硅谷銀行金融集團和硅谷銀行的評級展望從“穩定”變為“負面”。
9日，投資者和儲戶試圖從硅谷銀行提取420億美元，這是10多年來美國最大的銀行擠兌之一。
同時，其母公司硅谷銀行金融集團的股票價格在9日暴跌超過60%，10日暴跌68%，進入停牌狀態。
值得注意的是，據彭博社11日報道，在硅谷銀行披露大規模虧損不到兩周前，硅谷銀行首席執行官格雷格·貝克爾(greg becker)，根據一項交易計劃賣出了360萬美元公司股票。
而據路透社報道，貝克爾在10日向員工發送的一條視頻中表示，導致銀行倒閉的48小時“異常艱難”。“我無法想象你們在想些什么，你們的工作，你們的未來。”
硅谷銀行破產一事或波及多家巨頭。美國流媒體服務商roku稱，公司26%的現金儲備都存放在硅谷銀行，且多數未投保。
穩定幣巨頭circle表示，該公司約400億美元的usd coin儲備中，有33億美元在硅谷銀行。
“元宇宙第一股”roblox表示，其30億美元現金中的5%存在硅谷銀行。
硅谷銀行的轟然倒塌，也影響到了美國銀行業和美國股市。10日美國銀行業股票集體跳水，美國摩根大通、美國銀行、富國銀行和花旗集團四大銀行的股價大跌，總市值蒸發了約500億美元。
11日，納斯達克指數下跌近200點，跌幅1.76%；道瓊斯指數跌破32000點整數關，跌幅1.07%。
凸顯美聯儲激進加息負面影響
前幾年，美國初創企業吸引大量風險投資，加上美聯儲維持超低利率，硅谷銀行賺得盆滿缽滿。
然而，為應對高位通貨膨脹，美國聯邦儲備委員會去年以來多次激進加息，硅谷銀行遭受重創。
與此同時，近期美國技術產業大幅裁員、技術股承受打擊、風險投資減少，導致初創企業紛紛取走存款。
分析人士表示，硅谷銀行關閉凸顯美國聯邦儲備委員會激進加息的負面影響。硅谷銀行業務集中在科技、風險投資等領域，相對傳統銀行更少依賴個人儲戶存款。
美聯儲激進加息，導致債券價格下跌，商業銀行存款流失過快、融資成本增加。在這種背景下，硅谷銀行并沒有做好準備，導致眼下的困境。
值得注意的是，在美國宣布緊急干預后，美聯儲3月加息50基點的概率降至不足10%，目前cme美聯儲觀察顯示，加息50基點概率僅為14.4%，下半年降息預期也急劇升溫。
面臨這種困境并非只有硅谷銀行一家。聯邦儲蓄保險公司此前警告，目前的利率環境可能對銀行業產生嚴重后果，美國商業銀行等金融機構或將因銷售或持有多種金融產品而面臨總計6200億美元的損失。
就在美國加州的硅谷銀行倒閉兩天后，紐約州的銀行官員宣布關閉另一家支持加密貨幣的銀行：簽名銀行（signature bank）。
據路透社3月12日報道，簽名銀行的所有存款人將全部清零，納稅人不會承擔任何損失。簽名銀行的倒閉是美國銀行業歷史上的第三大失敗。
據悉，簽名銀行于2005年5月1日開業。它是美國最大的加密貨幣銀行，也是繼硅谷銀行后第二家被關閉的金融機構。
當地時間3月12日，紐約州金融服務部以“系統性風險”為由，關閉了簽名銀行。