無(wú)車承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)
時(shí)間：2023-12-30
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相比國(guó)外成熟的運(yùn)輸模式，國(guó)內(nèi)的“無(wú)車承運(yùn)人”模式目前還處于小作坊式階段，遠(yuǎn)沒(méi)有形成規(guī)模，而且在發(fā)展過(guò)程中面臨諸多難點(diǎn)。最易引起爭(zhēng)議的當(dāng)屬無(wú)車承運(yùn)人的責(zé)任承擔(dān)問(wèn)題。根據(jù)無(wú)車承運(yùn)人的法律責(zé)任，其應(yīng)對(duì)運(yùn)輸過(guò)程中發(fā)生的全部損失承擔(dān)第一責(zé)任，但目前的現(xiàn)實(shí)情況是一旦出現(xiàn)問(wèn)題貨主對(duì)其提出的索賠額度之高遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了無(wú)車承運(yùn)人的承擔(dān)能力。因此，無(wú)車承運(yùn)人亟需一款保險(xiǎn)產(chǎn)品為其保駕護(hù)航。
但基于我國(guó)無(wú)車承運(yùn)人市場(chǎng)主體的復(fù)雜性以及保險(xiǎn)險(xiǎn)種的制約性，到底由哪一主體來(lái)買保險(xiǎn)?買哪種險(xiǎn)?針對(duì)這一問(wèn)題，11月4日，中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)、中國(guó)交通運(yùn)輸協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)主管部門，以及已開(kāi)展無(wú)車承運(yùn)業(yè)務(wù)的物流企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人，還有長(zhǎng)期從事物流咨詢與規(guī)劃服務(wù)的四川中智物流咨詢有限公司、保險(xiǎn)專家等，在永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“永誠(chéng)保險(xiǎn)”)主辦的“關(guān)于無(wú)車承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)的研討會(huì)”上展開(kāi)了熱烈的討論。[7]
本次會(huì)議是在交通運(yùn)輸部辦公廳出臺(tái)《關(guān)于推進(jìn)改革試點(diǎn)加快無(wú)車承運(yùn)物流創(chuàng)新發(fā)展的意見(jiàn)》后即將進(jìn)入試點(diǎn)企業(yè)實(shí)施方案評(píng)選前組織的，這對(duì)無(wú)車承運(yùn)人的試點(diǎn)簡(jiǎn)直就是一場(chǎng)及時(shí)雨。至試點(diǎn)意見(jiàn)出臺(tái)以來(lái)，業(yè)內(nèi)人士最關(guān)心的三個(gè)問(wèn)題分別是：1、如何獲得道路運(yùn)輸許可證。道路運(yùn)輸許可證的辦理?xiàng)l件怎么調(diào)整？2、增值稅發(fā)票的開(kāi)具問(wèn)題，如何開(kāi)具發(fā)票，稅率如何確定？3、物流過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題如何把控，誰(shuí)來(lái)承擔(dān)責(zé)任，如果買保險(xiǎn)誰(shuí)來(lái)買，買什么險(xiǎn)？[8]
無(wú)車承運(yùn)人亟需一款“定制險(xiǎn)”
眾所周知，無(wú)車承運(yùn)人從經(jīng)營(yíng)范圍來(lái)講，可以經(jīng)營(yíng)所有類型的包括陸上運(yùn)輸、海上運(yùn)輸、多式聯(lián)運(yùn)等物流服務(wù)，同時(shí)承擔(dān)著從發(fā)貨地到目的地的全部責(zé)任，原有的保證金制度難以達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)的效果。(此次，交通運(yùn)輸部對(duì)無(wú)車承運(yùn)人沒(méi)有做出要求必須走保證金，而是要求有足夠的保險(xiǎn)覆蓋。)
因此，如果能有一款合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，是否就可以一解無(wú)車承運(yùn)人的后顧之憂呢?可反觀保險(xiǎn)市場(chǎng)，目前我國(guó)市面上并沒(méi)有一款十分契合無(wú)車承運(yùn)人需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
①責(zé)任險(xiǎn)或成無(wú)車承運(yùn)人保駕利器。針對(duì)這一問(wèn)題，深耕物流保險(xiǎn)多年的永誠(chéng)保險(xiǎn)總裁助理豐春芳表示，“經(jīng)過(guò)大量市場(chǎng)分析之后，我們認(rèn)為推廣建立保險(xiǎn)制度比保證金制度應(yīng)該更為有效，更易于被企業(yè)接受。相關(guān)部門應(yīng)該盡快出臺(tái)相關(guān)規(guī)定，明確規(guī)定要求普通貨物運(yùn)輸承運(yùn)人、無(wú)車承運(yùn)人必須購(gòu)買承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，來(lái)取代先行的保證金和押金制度。”
從豐春芳的角度來(lái)講，無(wú)車承運(yùn)人的責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)明確承包范圍、費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等具體規(guī)定，解決目前保費(fèi)高、責(zé)任范圍窄、責(zé)任限額苛刻、承運(yùn)人不愿意投保等問(wèn)題。
這樣一來(lái)，從擔(dān)保機(jī)制的層面改變“有車”、“有資產(chǎn)”，才能承運(yùn)的思路，資本金可以用來(lái)購(gòu)買車輛，進(jìn)而轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)委托人權(quán)利的保護(hù)，從而為無(wú)車承運(yùn)人的發(fā)展保駕護(hù)航，也為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)填補(bǔ)這一市場(chǎng)空白。
另外，四川中智物流咨詢作為唯一的咨詢公司出席了本次研討會(huì)，該公司高級(jí)顧問(wèn)楊飛揚(yáng)認(rèn)為，不管是傳統(tǒng)的貨代行業(yè)還是現(xiàn)在的無(wú)車承運(yùn)人，都必須以貨主為核心，通過(guò)真正為貨主提供增值服務(wù)、優(yōu)化整個(gè)過(guò)程物流成本來(lái)提高收益。
楊飛揚(yáng)建議，無(wú)車承運(yùn)人應(yīng)從組織管理、安全監(jiān)督體系、責(zé)任體系、保險(xiǎn)體系、考核體系五個(gè)方面來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)無(wú)車承運(yùn)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)管控和風(fēng)險(xiǎn)管控，在保險(xiǎn)體系層面應(yīng)分別建立無(wú)車承運(yùn)人——物流責(zé)任險(xiǎn)，實(shí)際承運(yùn)人——貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、車輛保險(xiǎn)、人員意外保險(xiǎn)兩層級(jí)保險(xiǎn)體系，從而全方位的保障貨主利益。
②理順責(zé)任主體、明確保險(xiǎn)地位是第一步。方向有了，那么，如何推進(jìn)呢?陳興元告訴記者，目前中物聯(lián)在組織相關(guān)機(jī)構(gòu)，大范圍開(kāi)展考察調(diào)研工作。
當(dāng)然，研究保險(xiǎn)就必須從保險(xiǎn)公司入手，與保險(xiǎn)公司一起去分析風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，再?gòu)倪\(yùn)輸企業(yè)角度去反觀保險(xiǎn)公司的問(wèn)題，接下來(lái)我們希望保險(xiǎn)公司與貨運(yùn)企業(yè)可以迅速達(dá)成對(duì)接，由運(yùn)輸?shù)谋５讞l款進(jìn)行深入探討。
在進(jìn)一步理順無(wú)車承運(yùn)人的保險(xiǎn)關(guān)系，理順主體關(guān)系，理順?lè)申P(guān)系基礎(chǔ)上，形成一個(gè)基礎(chǔ)性的標(biāo)準(zhǔn)化的運(yùn)作，在近期我們首先希望盡快打造一個(gè)以無(wú)車承運(yùn)人為基礎(chǔ)的運(yùn)輸合同保底條款作為團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，然后逐步擴(kuò)大為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，但最終希望得到國(guó)家相關(guān)部門認(rèn)可，上升為國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。
另外，陳興元認(rèn)為，目前還有兩個(gè)非常重要的問(wèn)題需要業(yè)界去思考和解決：一是經(jīng)營(yíng)與組織主體問(wèn)題。也就是需要明確這一主體購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)的法律地位，這其實(shí)與合同法有非常直接的關(guān)系。二是單車的險(xiǎn)責(zé)問(wèn)題。因?yàn)檎麄€(gè)公路運(yùn)輸最后一個(gè)環(huán)節(jié)就是單個(gè)車輛，但單個(gè)車輛的賠付能力又是非常有限的，因此，對(duì)單個(gè)車輛保險(xiǎn)的管轄范圍和賠償范圍就需要進(jìn)一步研究。
最后，豐春芳指出，永誠(chéng)保險(xiǎn)在“無(wú)車承運(yùn)人”改革中，將擔(dān)負(fù)起保險(xiǎn)社會(huì)責(zé)任，在風(fēng)險(xiǎn)管理和補(bǔ)償上，積極發(fā)揮作用。永誠(chéng)保險(xiǎn)有能力勝任產(chǎn)品設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)，一定會(huì)得到廣大物流界的企業(yè)信任。同時(shí)，將盡快梳理出會(huì)議的建議和需求，量身定制出一款新的適合保險(xiǎn)產(chǎn)品。
但基于我國(guó)無(wú)車承運(yùn)人市場(chǎng)主體的復(fù)雜性以及保險(xiǎn)險(xiǎn)種的制約性，到底由哪一主體來(lái)買保險(xiǎn)?買哪種險(xiǎn)?針對(duì)這一問(wèn)題，11月4日，中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)、中國(guó)交通運(yùn)輸協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)主管部門，以及已開(kāi)展無(wú)車承運(yùn)業(yè)務(wù)的物流企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人，還有長(zhǎng)期從事物流咨詢與規(guī)劃服務(wù)的四川中智物流咨詢有限公司、保險(xiǎn)專家等，在永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“永誠(chéng)保險(xiǎn)”)主辦的“關(guān)于無(wú)車承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)的研討會(huì)”上展開(kāi)了熱烈的討論。[7]
本次會(huì)議是在交通運(yùn)輸部辦公廳出臺(tái)《關(guān)于推進(jìn)改革試點(diǎn)加快無(wú)車承運(yùn)物流創(chuàng)新發(fā)展的意見(jiàn)》后即將進(jìn)入試點(diǎn)企業(yè)實(shí)施方案評(píng)選前組織的，這對(duì)無(wú)車承運(yùn)人的試點(diǎn)簡(jiǎn)直就是一場(chǎng)及時(shí)雨。至試點(diǎn)意見(jiàn)出臺(tái)以來(lái)，業(yè)內(nèi)人士最關(guān)心的三個(gè)問(wèn)題分別是：1、如何獲得道路運(yùn)輸許可證。道路運(yùn)輸許可證的辦理?xiàng)l件怎么調(diào)整？2、增值稅發(fā)票的開(kāi)具問(wèn)題，如何開(kāi)具發(fā)票，稅率如何確定？3、物流過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題如何把控，誰(shuí)來(lái)承擔(dān)責(zé)任，如果買保險(xiǎn)誰(shuí)來(lái)買，買什么險(xiǎn)？[8]
無(wú)車承運(yùn)人亟需一款“定制險(xiǎn)”
眾所周知，無(wú)車承運(yùn)人從經(jīng)營(yíng)范圍來(lái)講，可以經(jīng)營(yíng)所有類型的包括陸上運(yùn)輸、海上運(yùn)輸、多式聯(lián)運(yùn)等物流服務(wù)，同時(shí)承擔(dān)著從發(fā)貨地到目的地的全部責(zé)任，原有的保證金制度難以達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)的效果。(此次，交通運(yùn)輸部對(duì)無(wú)車承運(yùn)人沒(méi)有做出要求必須走保證金，而是要求有足夠的保險(xiǎn)覆蓋。)
因此，如果能有一款合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，是否就可以一解無(wú)車承運(yùn)人的后顧之憂呢?可反觀保險(xiǎn)市場(chǎng)，目前我國(guó)市面上并沒(méi)有一款十分契合無(wú)車承運(yùn)人需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
①責(zé)任險(xiǎn)或成無(wú)車承運(yùn)人保駕利器。針對(duì)這一問(wèn)題，深耕物流保險(xiǎn)多年的永誠(chéng)保險(xiǎn)總裁助理豐春芳表示，“經(jīng)過(guò)大量市場(chǎng)分析之后，我們認(rèn)為推廣建立保險(xiǎn)制度比保證金制度應(yīng)該更為有效，更易于被企業(yè)接受。相關(guān)部門應(yīng)該盡快出臺(tái)相關(guān)規(guī)定，明確規(guī)定要求普通貨物運(yùn)輸承運(yùn)人、無(wú)車承運(yùn)人必須購(gòu)買承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，來(lái)取代先行的保證金和押金制度。”
從豐春芳的角度來(lái)講，無(wú)車承運(yùn)人的責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)明確承包范圍、費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等具體規(guī)定，解決目前保費(fèi)高、責(zé)任范圍窄、責(zé)任限額苛刻、承運(yùn)人不愿意投保等問(wèn)題。
這樣一來(lái)，從擔(dān)保機(jī)制的層面改變“有車”、“有資產(chǎn)”，才能承運(yùn)的思路，資本金可以用來(lái)購(gòu)買車輛，進(jìn)而轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)委托人權(quán)利的保護(hù)，從而為無(wú)車承運(yùn)人的發(fā)展保駕護(hù)航，也為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)填補(bǔ)這一市場(chǎng)空白。
另外，四川中智物流咨詢作為唯一的咨詢公司出席了本次研討會(huì)，該公司高級(jí)顧問(wèn)楊飛揚(yáng)認(rèn)為，不管是傳統(tǒng)的貨代行業(yè)還是現(xiàn)在的無(wú)車承運(yùn)人，都必須以貨主為核心，通過(guò)真正為貨主提供增值服務(wù)、優(yōu)化整個(gè)過(guò)程物流成本來(lái)提高收益。
楊飛揚(yáng)建議，無(wú)車承運(yùn)人應(yīng)從組織管理、安全監(jiān)督體系、責(zé)任體系、保險(xiǎn)體系、考核體系五個(gè)方面來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)無(wú)車承運(yùn)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)管控和風(fēng)險(xiǎn)管控，在保險(xiǎn)體系層面應(yīng)分別建立無(wú)車承運(yùn)人——物流責(zé)任險(xiǎn)，實(shí)際承運(yùn)人——貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、車輛保險(xiǎn)、人員意外保險(xiǎn)兩層級(jí)保險(xiǎn)體系，從而全方位的保障貨主利益。
②理順責(zé)任主體、明確保險(xiǎn)地位是第一步。方向有了，那么，如何推進(jìn)呢?陳興元告訴記者，目前中物聯(lián)在組織相關(guān)機(jī)構(gòu)，大范圍開(kāi)展考察調(diào)研工作。
當(dāng)然，研究保險(xiǎn)就必須從保險(xiǎn)公司入手，與保險(xiǎn)公司一起去分析風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，再?gòu)倪\(yùn)輸企業(yè)角度去反觀保險(xiǎn)公司的問(wèn)題，接下來(lái)我們希望保險(xiǎn)公司與貨運(yùn)企業(yè)可以迅速達(dá)成對(duì)接，由運(yùn)輸?shù)谋５讞l款進(jìn)行深入探討。
在進(jìn)一步理順無(wú)車承運(yùn)人的保險(xiǎn)關(guān)系，理順主體關(guān)系，理順?lè)申P(guān)系基礎(chǔ)上，形成一個(gè)基礎(chǔ)性的標(biāo)準(zhǔn)化的運(yùn)作，在近期我們首先希望盡快打造一個(gè)以無(wú)車承運(yùn)人為基礎(chǔ)的運(yùn)輸合同保底條款作為團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，然后逐步擴(kuò)大為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，但最終希望得到國(guó)家相關(guān)部門認(rèn)可，上升為國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。
另外，陳興元認(rèn)為，目前還有兩個(gè)非常重要的問(wèn)題需要業(yè)界去思考和解決：一是經(jīng)營(yíng)與組織主體問(wèn)題。也就是需要明確這一主體購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)的法律地位，這其實(shí)與合同法有非常直接的關(guān)系。二是單車的險(xiǎn)責(zé)問(wèn)題。因?yàn)檎麄€(gè)公路運(yùn)輸最后一個(gè)環(huán)節(jié)就是單個(gè)車輛，但單個(gè)車輛的賠付能力又是非常有限的，因此，對(duì)單個(gè)車輛保險(xiǎn)的管轄范圍和賠償范圍就需要進(jìn)一步研究。
最后，豐春芳指出，永誠(chéng)保險(xiǎn)在“無(wú)車承運(yùn)人”改革中，將擔(dān)負(fù)起保險(xiǎn)社會(huì)責(zé)任，在風(fēng)險(xiǎn)管理和補(bǔ)償上，積極發(fā)揮作用。永誠(chéng)保險(xiǎn)有能力勝任產(chǎn)品設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)，一定會(huì)得到廣大物流界的企業(yè)信任。同時(shí)，將盡快梳理出會(huì)議的建議和需求，量身定制出一款新的適合保險(xiǎn)產(chǎn)品。