物流金融的幾種商業模式及風控措施

物流金融的理解
物流金融是指在流通產業中,依托物流服務,為市場主體提供資金融通、結算、保險等服務的金融業務。物流金融聚焦物流相關環節的結算和融資需求,并可能延伸出增值服務,例如理財。
物流金融的一些商業模式
1.倉儲融資的兩種模式,先貨后款,或先款后貨。
2.基于物權的倉單質押,或基于合同的運單質押模式。
3.銀行授信下的資金墊付模式。
4.傳統的放貸業務轉變為投行業務,“股權+債權”的投貸聯動模式。
5.在原有第三方物流基礎上附加商流與金融的模式。
6.借助互聯網技術圍繞etc卡和加油卡開展的模式。
7.支付、融資、理財的模式。
8.與保理結合,有追償權的明保理模式。
物流金融的部分風控措施
1.掌握訂單全周期,依靠物流的軌跡、訂單、支付情況等確認真實性。
2.定向支付避免資金挪用。
3.物流金融平臺風控與銀行風控相結合。
4.一開始奔利潤去做是危險的,關注金融業務與生俱來的風險。
5.通過用油量、運行軌跡等數據評估信用,還可評估經營狀況。
6.實現閉環。
物流金融風控的幾點注意
1.法律關系
物流金融業務多樣,涉及主體眾多,法律關系可能有居間合同關系、借貸合同關系、運輸合同關系、擔保合同關系、委托合同關系等。注意可能構成的法律關系及相應的權利、義務,以及合規性要求,以作應對。
2.還款責任
物流金融出現逾期欠款時,追償對象有借款人、擔保人、核查信息真實性的違約責任人等。擔保分連帶擔保與一般擔保,違約賠償金不一定等于欠款金額。注意追償對象、責任順序及賠償金額等可能影響還款責任承擔的因素。
3.質權效力
質押是物流金融的常見模式,影響質權效力的因素包括是否交付,是否簽訂書面合同,是否需要登記、是否屬于出質范圍等。注意影響質權效力的因素,可能關系著控貨及優先受償的實現。