出口信用保險種類與公司申報方法
時間：2025-03-12
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出口信用保險是國家為了推動本國的出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項由國家財政提供保險準(zhǔn)備金的非贏利性的政策保險業(yè)務(wù)。
1. 短期出口信用(特定方式)保險單:適用于信用期限不超過180天，最長不超過1年的出口合同。采取特定方式承保，即一筆合同一個保單。只承保機(jī)電產(chǎn)品出口。
2. 短期出口信用(綜合險)保險單：通常適用于信用期限不超過180天，最長不超過1年、以dp、da和oa方式結(jié)算的出口合同。采取"總括"方式進(jìn)行承保，即被保險人必須將保單規(guī)定范圍內(nèi)的出口全部向保險人投保，不得有"逆選擇"。
3. 中長期出口信用(延付合同)保險單：通常適用于資本性貨物出口，承保在延期付款條件下(信用期限超過1年)由于買方不能付款或不能按時付款而給出口企業(yè)造成的損失。采取特定式承保，即一份合同一張保單。
4. 買方毀約保險單：主要承保出運前風(fēng)險，即在產(chǎn)品發(fā)運前或發(fā)運中由于買方單方面終止合同而給出口方造成的損失。常用于出口船舶建造合同的承保。在該保單下出運后風(fēng)險也可以負(fù)責(zé)。
企業(yè)如何投保出口信用險
出口信用險是國家為了鼓勵并推動本國的出口貿(mào)易，為眾多出口企業(yè)承擔(dān)由于進(jìn)口國政治風(fēng)險(包括戰(zhàn)爭、外匯管制、進(jìn)口管制和頒發(fā)延期付款等)和進(jìn)口商商業(yè)風(fēng)險(包括破產(chǎn)、拖欠和拒收)而引起的收匯損失的政策性險種。經(jīng)過十年的不斷摸索和實踐，中國人民保險公司現(xiàn)已開辦了短期綜合險、中長期出口的買方和賣方信貸保險、海外投資保險、保證保險等多種險種。
對投保出口信用險的外貿(mào)公司來說，在具體操作時應(yīng)切實注意以下幾點：
一. 申請限額時應(yīng)注意：
1.合同一旦簽訂，應(yīng)立即向保險公司申請限額。因為調(diào)查資信需要一段時間，包括內(nèi)部周轉(zhuǎn)時間、委托國外資信機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查時間，有時長達(dá)1個月之久。
2.在限額未審批之前，如果合同有變更，及時與保險公司聯(lián)系。
3.如果合同方式是l/c或d/p或d/a支付方式，但出運選用空運方式或提單自寄，這樣的風(fēng)險已等同o/a風(fēng)險，應(yīng)申請o/a方式的限額。
4.由于保險公司只承擔(dān)批復(fù)的買方信用限額條件內(nèi)的出口的收匯風(fēng)險，如果出口與保險公司批復(fù)的買方信用限額條件不一致，如出運日期早于限額生效日期、合同支付條件與限額支付條件不一致，保險公司將不承擔(dān)賠償責(zé)任。
二. 辦理出口申報應(yīng)注意：
1.出口貨物在裝運時應(yīng)及時填制《出口信用保險申報單》，向保險公司申報，并交納保險費。
2.根據(jù)出口信用險條款第十八條規(guī)定，不得漏報和虛報。
三. 如何辦理索賠：
填寫規(guī)定格式的《索賠申請書》，并提供以下資料：
1.詳細(xì)陳述案件發(fā)生經(jīng)過和處理情況的書面報告。
2.證明保險標(biāo)的材料，包括貿(mào)易合同、提單、出口 報關(guān)單 (正本)、發(fā)票、裝箱單、匯票、d/p或d/a方式的托收委托書以及d/a方式下的承兌文件(該文件是我國對出口企業(yè)在自身利益受到損害時，對外的一件自我保護(hù)依據(jù)，也是對外追討的法律依據(jù))。
四.證明損失原因及金額的材料，包括：
1.買方破產(chǎn)或喪失還款能力的證明材料。
2.由銀行或有關(guān)機(jī)構(gòu)提供的不承兌或不付款的證明。
3.買賣雙方往來函電。
4.證明索賠涉及的出口已有本公司承保的材料，包括保單(明細(xì)表、費率表)、《信用限額審批單》、出口申報表。
五. 被保險人有義務(wù)如實提供其他有關(guān)資料。
六. 辦理索賠應(yīng)注意：
1.發(fā)現(xiàn)買方有信譽問題，在應(yīng)付日后15日內(nèi)未付，應(yīng)及時向保險公司上報《可能損失通知書》，并采取一切可能措施減少損失。
2.對于買方無力償還債務(wù)造成的損失，不得晚于買方被宣告破產(chǎn)或喪失償付能力后的1個月告知保險公司。
3.對于其他原因引起的損失，不得晚于保單規(guī)定的賠款等待期滿后2個月內(nèi)提出索賠，否則保險公司視同出口商放棄權(quán)益，有權(quán)拒賠。總之向保險公司索賠一定要作到 單證 齊全，否則影響出口商的經(jīng)濟(jì)利益，也使國家利益蒙受損失。
1. 短期出口信用(特定方式)保險單:適用于信用期限不超過180天，最長不超過1年的出口合同。采取特定方式承保，即一筆合同一個保單。只承保機(jī)電產(chǎn)品出口。
2. 短期出口信用(綜合險)保險單：通常適用于信用期限不超過180天，最長不超過1年、以dp、da和oa方式結(jié)算的出口合同。采取"總括"方式進(jìn)行承保，即被保險人必須將保單規(guī)定范圍內(nèi)的出口全部向保險人投保，不得有"逆選擇"。
3. 中長期出口信用(延付合同)保險單：通常適用于資本性貨物出口，承保在延期付款條件下(信用期限超過1年)由于買方不能付款或不能按時付款而給出口企業(yè)造成的損失。采取特定式承保，即一份合同一張保單。
4. 買方毀約保險單：主要承保出運前風(fēng)險，即在產(chǎn)品發(fā)運前或發(fā)運中由于買方單方面終止合同而給出口方造成的損失。常用于出口船舶建造合同的承保。在該保單下出運后風(fēng)險也可以負(fù)責(zé)。
企業(yè)如何投保出口信用險
出口信用險是國家為了鼓勵并推動本國的出口貿(mào)易，為眾多出口企業(yè)承擔(dān)由于進(jìn)口國政治風(fēng)險(包括戰(zhàn)爭、外匯管制、進(jìn)口管制和頒發(fā)延期付款等)和進(jìn)口商商業(yè)風(fēng)險(包括破產(chǎn)、拖欠和拒收)而引起的收匯損失的政策性險種。經(jīng)過十年的不斷摸索和實踐，中國人民保險公司現(xiàn)已開辦了短期綜合險、中長期出口的買方和賣方信貸保險、海外投資保險、保證保險等多種險種。
對投保出口信用險的外貿(mào)公司來說，在具體操作時應(yīng)切實注意以下幾點：
一. 申請限額時應(yīng)注意：
1.合同一旦簽訂，應(yīng)立即向保險公司申請限額。因為調(diào)查資信需要一段時間，包括內(nèi)部周轉(zhuǎn)時間、委托國外資信機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查時間，有時長達(dá)1個月之久。
2.在限額未審批之前，如果合同有變更，及時與保險公司聯(lián)系。
3.如果合同方式是l/c或d/p或d/a支付方式，但出運選用空運方式或提單自寄，這樣的風(fēng)險已等同o/a風(fēng)險，應(yīng)申請o/a方式的限額。
4.由于保險公司只承擔(dān)批復(fù)的買方信用限額條件內(nèi)的出口的收匯風(fēng)險，如果出口與保險公司批復(fù)的買方信用限額條件不一致，如出運日期早于限額生效日期、合同支付條件與限額支付條件不一致，保險公司將不承擔(dān)賠償責(zé)任。
二. 辦理出口申報應(yīng)注意：
1.出口貨物在裝運時應(yīng)及時填制《出口信用保險申報單》，向保險公司申報，并交納保險費。
2.根據(jù)出口信用險條款第十八條規(guī)定，不得漏報和虛報。
三. 如何辦理索賠：
填寫規(guī)定格式的《索賠申請書》，并提供以下資料：
1.詳細(xì)陳述案件發(fā)生經(jīng)過和處理情況的書面報告。
2.證明保險標(biāo)的材料，包括貿(mào)易合同、提單、出口 報關(guān)單 (正本)、發(fā)票、裝箱單、匯票、d/p或d/a方式的托收委托書以及d/a方式下的承兌文件(該文件是我國對出口企業(yè)在自身利益受到損害時，對外的一件自我保護(hù)依據(jù)，也是對外追討的法律依據(jù))。
四.證明損失原因及金額的材料，包括：
1.買方破產(chǎn)或喪失還款能力的證明材料。
2.由銀行或有關(guān)機(jī)構(gòu)提供的不承兌或不付款的證明。
3.買賣雙方往來函電。
4.證明索賠涉及的出口已有本公司承保的材料，包括保單(明細(xì)表、費率表)、《信用限額審批單》、出口申報表。
五. 被保險人有義務(wù)如實提供其他有關(guān)資料。
六. 辦理索賠應(yīng)注意：
1.發(fā)現(xiàn)買方有信譽問題，在應(yīng)付日后15日內(nèi)未付，應(yīng)及時向保險公司上報《可能損失通知書》，并采取一切可能措施減少損失。
2.對于買方無力償還債務(wù)造成的損失，不得晚于買方被宣告破產(chǎn)或喪失償付能力后的1個月告知保險公司。
3.對于其他原因引起的損失，不得晚于保單規(guī)定的賠款等待期滿后2個月內(nèi)提出索賠，否則保險公司視同出口商放棄權(quán)益，有權(quán)拒賠。總之向保險公司索賠一定要作到 單證 齊全，否則影響出口商的經(jīng)濟(jì)利益，也使國家利益蒙受損失。