據(jù)悉，我國物流企業(yè)每年貸款融資需求30000億元以上，可傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)只能滿足其中的10%，也就意味著還有九成需要被滿足，而且僅運(yùn)費(fèi)墊資這一項(xiàng)就有約6000億需求，可想而知，中間的審核環(huán)節(jié)有多么復(fù)雜。
供應(yīng)鏈金融是基于供應(yīng)鏈，以核心企業(yè)為依托，以真實(shí)貿(mào)易為前提，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán)，對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。
相對于發(fā)達(dá)國家，我們的物流金融業(yè)務(wù)開始得還比較晚，業(yè)務(wù)制度也不夠完善。在國外，物流金融服務(wù)的推動(dòng)者更多是金融機(jī)構(gòu)，而國內(nèi)金融物流服務(wù)的推動(dòng)者主要是綜合性物流公司。
下面我們就市面上具有代表性的一些企業(yè)，展開探討。
菜鳥領(lǐng)攜網(wǎng)商銀行，賦能天下快遞企業(yè)
起初定位于服務(wù)淘寶系快遞的菜鳥，推出的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品集電商、金融和物流于一體，足以把一切在生態(tài)體系范圍內(nèi)的合作伙伴聯(lián)合起來。據(jù)悉已經(jīng)推出了“保理”、“設(shè)備貸”、“車輛貸”等等融資產(chǎn)品。
幾年前，菜鳥將自身的供應(yīng)鏈金融平臺開放，也就是說，它可以把供應(yīng)鏈能力開放給更多金融機(jī)構(gòu)，從而讓金融機(jī)構(gòu)足以更好地服務(wù)供應(yīng)鏈生態(tài)的中小企業(yè)。
今年6月，菜鳥升級旗下供應(yīng)鏈金融服務(wù)，從過去部分商家的“專利”，變成所有商家“入倉即可獲得貸款”。為此，多家金融機(jī)構(gòu)也參與其中，準(zhǔn)備了百億資金。在天貓618期間開始全面推向市場，保障客戶資金無憂。
當(dāng)然，菜鳥還可以把服務(wù)擴(kuò)散到服務(wù)于全社會的中小企業(yè)，意味著這個(gè)平臺不僅僅服務(wù)于阿里經(jīng)濟(jì)體，是整個(gè)社會的服務(wù)者。
值得關(guān)注的是，阿里旗下網(wǎng)商銀行的建立，可以運(yùn)用云計(jì)算為菜鳥提供更加豐富和規(guī)劃性的資金服務(wù)。
據(jù)了解網(wǎng)商銀行的存貨融資、采購融資是為b2b交易平臺、品牌方采銷系統(tǒng)、供應(yīng)鏈協(xié)同平臺等交易場景提供的集支付+融資于一體的金融工具，支持b類采銷場景中麥當(dāng)?shù)脑诰€融資和支付需求。
京東供應(yīng)鏈金融：以商品為核心，以倉儲為壁壘
雖然京東很多商品是自營的，但是連接的關(guān)系始終沒有變，在整個(gè)京東供應(yīng)鏈金融中，主要參與者有京東、供應(yīng)商、消費(fèi)者、銀行，這些角色中，可以發(fā)現(xiàn)有兩個(gè)鏈條一直沒有變：供應(yīng)商——京東、京東——消費(fèi)者。
簡單的講，京東供應(yīng)鏈金融利用大數(shù)據(jù)體系和供應(yīng)鏈優(yōu)勢在交易各個(gè)環(huán)節(jié)為供應(yīng)商提供貸款服務(wù)，具體可以分為六種類型：采購訂單融資、入庫環(huán)節(jié)的入庫單融資、結(jié)算前的應(yīng)收賬款融資、委托貸款模式、京保貝模式、京小貸模式。
順豐供應(yīng)鏈金融：場景為王，數(shù)據(jù)貫穿
順豐金融已有各類融資業(yè)務(wù)，包括針對電商平臺商戶的順豐e貸、針對順豐及順豐客戶上游供應(yīng)商的保理融資與訂單融資、針對企業(yè)客戶的融資租賃、針對順豐員工的伙伴車輛融資租賃、針對在順豐倉和監(jiān)管倉中有庫存的融資客戶的倉儲融資。
順豐的一整套金融產(chǎn)品，其實(shí)是基于電商和快遞相關(guān)的場景推出的，它的供應(yīng)鏈金融主要基于順豐物流業(yè)務(wù)形成了訂單、倉儲庫存、運(yùn)輸設(shè)備等資源，以及電商運(yùn)營形成的數(shù)據(jù)資源，然后再利用數(shù)據(jù)資源判斷商戶的信用狀況，利用訂單、倉儲庫存等資源為融資業(yè)務(wù)提供質(zhì)押方面的保障，從而降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
傳化牌照開路， 凝聚優(yōu)質(zhì)資源
傳化在供應(yīng)鏈金融這條路付出努力可不少，它以公路金融為主，推出了一系列倉配運(yùn)+支付+金融解決方案。
主打公路港運(yùn)輸服務(wù)金融產(chǎn)品的傳化，覆蓋了很多業(yè)務(wù)范圍，簡單的講就是在一個(gè)生態(tài)圈內(nèi)，囊括了很多角色：貨主、收貨方、物流公司、專線公司、司機(jī)，而基于其現(xiàn)有的場景，傳化有了運(yùn)力體系、物流體系、公路港周邊中小型制造業(yè)企業(yè)供應(yīng)鏈體系提供融資服務(wù)。
一句話總結(jié)：一張網(wǎng)、一套系統(tǒng)、一個(gè)平臺、一朵云。
普洛斯力推跨境金融，逆天倉儲帶動(dòng)多品類金融
對于一個(gè)以地產(chǎn)起家的公司來說，普洛斯的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)可以說秒殺了很多企業(yè)，因?yàn)榈卮笪锊?，所以在提供金融服?wù)的時(shí)候，底氣自然也就足足的。
普洛斯基于全國倉儲網(wǎng)絡(luò)，布局金融，基于細(xì)分行業(yè)，為生態(tài)內(nèi)企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
主要提供供應(yīng)鏈管理、融資租賃、經(jīng)營租賃、商業(yè)保理、小額貸款、產(chǎn)業(yè)投資基金、綜合信息服務(wù)等門類齊全的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
有意思的是，作為全球性物流地產(chǎn)企業(yè)，普洛斯還提供了跨境金融服務(wù)，這都是基于其原有的海內(nèi)外倉庫，以分銷商的庫存為準(zhǔn)，提供的金融服務(wù)。
普洛斯為經(jīng)銷商提供商品訂購的預(yù)付款融資，幫助從采購到銷售的跨境電商供應(yīng)鏈各參與方，解決資金占用問題，提高資金周轉(zhuǎn)效率。
供應(yīng)鏈金融的未來=強(qiáng)風(fēng)控+透明化+公開化+去中心化
不可否認(rèn)，隨著時(shí)間的推移，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展越來越成熟，其參與的主體和服務(wù)對象也會更加專業(yè)。未來一定會有專業(yè)的基金機(jī)構(gòu)加入這個(gè)生態(tài)圈，而這些個(gè)機(jī)構(gòu)的主要成員必然是活躍在這個(gè)圈子里核心企業(yè)，他們構(gòu)建的究竟是一個(gè)什么樣的體系呢？
供應(yīng)鏈金融對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的追求一直沒有放松過，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)仍舊在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)的管控，當(dāng)鏈條中主體慢慢變成核心企業(yè)，我們可以看到，在這個(gè)技術(shù)即將引領(lǐng)的dt時(shí)代，所有的數(shù)據(jù)也會更加透明。
未來，每一個(gè)企業(yè)必將成為單一的個(gè)體，但他們也將依附于這個(gè)整體當(dāng)中，只是行業(yè)中的錢開始越來越科技化，它們開始有意識去識別風(fēng)控，避免大的隱患，進(jìn)而在每一個(gè)流動(dòng)的環(huán)節(jié)深化，保證鏈條的健康。